La mora bancaria en Argentina tiene un perfil definido: afecta sobre todo a deudas pequeñas. Claudio Caprarulo, director de Analytica Consultora, precisó que el 70% de los casos de incumplimiento corresponde a obligaciones de menos de 1,5 millones de pesos, montos que reflejan gastos habituales como el pago de tarjetas de crédito, cuotas de educación y servicios del hogar.

Para Caprarulo, el diagnóstico no apunta en primer lugar a las tasas. "Antes que un problema de la tasa, está más relacionado con una caída en el poder adquisitivo y la pérdida también del ingreso disponible", explicó. Esa erosión del salario real se traduce, mes a mes, en mayor dificultad para afrontar compromisos que en otro momento resultaban manejables.

El economista Juan Manuel Truffa aportó otro ángulo: el crédito en Argentina representa apenas entre el 15% y el 16% del sistema financiero, un nivel considerado bajo en comparación regional. "El tema de la mora en gran parte responde al bajo nivel de crédito que hay", señaló, y agregó que con un mercado crediticio más desarrollado el impacto de la morosidad podría distribuirse de otra manera.

A ese cuadro se suma una tendencia que preocupa a los especialistas: el endeudamiento de jóvenes relacionado con el juego. Caprarulo advirtió sobre el riesgo de que el fenómeno escale y reclamó medidas concretas para evitar que se convierta "en una epidemia entre la juventud". Las plataformas de apuestas en línea y la facilidad de acceso al crédito informal son factores que agravan la exposición de ese grupo etario.

El economista Pablo Moldovan señaló diferencias entre la mora dentro del sistema bancario formal y la que se genera por fuera de él, con esquemas de crédito que operan a tasas muy elevadas. En esos casos, indicó, existe "una agenda bastante grande para discutir" en torno a los mecanismos de regulación y a las condiciones bajo las cuales se otorgan esos préstamos.

El panorama que trazan los análisis es el de familias que recurren al crédito para sostener gastos básicos y terminan en mora no porque eligieron mal, sino porque sus ingresos no alcanzan. ¿Notás que cada vez es más difícil llegar a fin de mes sin recurrir a la tarjeta o al crédito? Contanos tu experiencia.